Банкротство
физических лиц под ключ

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение необходимо доказывать. Дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде.

Заявление о банкротстве физического лица может быть подано самим гражданином, кредитором (банком или иной финансовой организацией), государственными органами (чаще всего налоговой инспекцией).

Требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о выплате заработной платы и выходного пособия, о взыскании алиментов, а также требования, о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности; о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности; о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности; о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части.

После завершения процедуры банкротства даже если не все долги погашены, должник освобождается от исполнения обязательств, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью и некоторые другие).

В случае признания гражданина банкротом к нему применяются ограничения:

в течение 10 лет:

*не может занимать должности в органах управления кредитных организаций;

*не может обратиться с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке через МФЦ.

в течение 5 лет:

*обязан сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом (займом);

*не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд;

*не может занимать должности в органах управления МФО, ПИФ, Пенсионного фонда, страховой компании.

в течение 3 лет:

*не может занимать должности в органах управления других юридических лиц.

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. На практике процедура реструктуризации применяется редко.

При реструктуризации гражданину запрещается совершать сделки на сумму более 50 тыс. рублей без согласия финансового управляющего.

В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан уведомлять новых кредиторов о прохождении реструктуризации долгов.

Максимальный срок реструктуризации составляет 36 месяцев.

Процедура банкротства в судебном порядке является длительной. Банкротство длится 8-18 месяцев. Чем больше кредиторов, имущества или сделок, которые можно обжаловать, тем больше потребуется времени.

Необходимо учитывать, что срок исковой давности по сделкам по отчуждению имущества составляет 3 года. Все заключенные в этот период сделки кредиторы и финансовый управляющий вправе оспорить.

Гражданин может быть признан банкротом во внесудебном порядке при одновременном соблюдении следующих условий:

• общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей.
• на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство.

Если должник соответствует условиям для внесудебного банкротства, ему необходимо обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме и подтверждающими документами в МФЦ по месту жительства или пребывания. Внесудебное банкротство оформляется бесплатно (не уплачивается пошлина и отсутствуют расходы на финансового управляющего).