Процедура банкротства физического лица без имущества.

Банкротство физлица-должника без доходов и имущества

Много людей в связи с различными обстоятельствами имеют проблемы с непогашенными задолженностями и наступает момент, когда погашать их невозможно и нечем. Одним из выходов является процедура банкротства. Банкротство – это невозможность физическим лицом оплачивать свои кредитные обязательства, вследствие чего начинает накапливаться задолженность, которая с каждым годом только увеличивается за счет штрафов и пеней (бывают ситуации, когда пени и штрафы по кредитным обязательствам доходят до суммы основной задолженности, а то и выше). Чтобы избежать долговой ямы, законодательной системой разработана процедура инициации банкротства физического лица, причем даже в тех случаях, когда у него полностью отсутствует движимое и недвижимое имущество.

Законодательным актом, регулирующим процедуру, признания физического лица банкротом, является ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Данный закон тесно взаимодействует с нормами Гражданского кодекса, Семейного Кодекса РФ, Трудового кодекса РФ. Уголовного кодекса и других нормативно правовых актов. Следует отметить, что отсутствие имущества, заработка либо иного дохода, не является препятствием для банкротства. Осуществить банкротство без имущества и работы возможно, только для этого потребуется все равно пройти установленную законом процедуру, подав заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд, при наличии суммы долга более 500 000 рублей.

По закону Арбитражный суд, рассматривающий заявление о признании гражданина банкротом может вынести одно из следующих решений:

1. Мировое соглашение
2. Реструктуризация всей задолженности
3. Реализация имущества

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов (статья 2 Закона о банкротстве). Не стоит пугаться данного понятия, поскольку согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть наложено на предметы домашнего обихода, единственное жилье, за исключением ипотеки, одежда, личные вещи, средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество и многое имущество. Отсутствие имущества, которое может быть реализовано при банкротстве, не является препятствием от освобождения от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Наиболее выгодным вариантом для должника является именно последний вариант решения, поскольку в таком случае суд полностью списывает задолженность человека перед третьими лицами. При процедуре реструктуризации задолженность остается, однако ее выплата растягивается на много лет, что все равно влечет за собой большое финансовое бремя для физического лица.

Что делать, когда реализовывать нечего?

Практика свидетельствует, что в 90-95% у граждан, подающих на собственное банкротство нет в собственности движимого и недвижимого имущества. Сразу следует отметить, что реализовывать единственное жилье (квартиру, частный дом), возможно только если суд признает жилье *роскошным* (явно превышающим уровень для потребностей должника и реализация этого имущества существенно может погасить задолженность перед кредиторами). Поэтому в случаях, если у должника имеется недвижимость следует обратиться в юридическую компанию, специализирующуюся по банкротству, учитывая, что первая консультация во многих таких фирмах бесплатна, так же расскажут о перспективах дела.

Процедура при отсутствии имущества у должника

Для того чтобы убедиться в отсутствии за должником прав на недвижимое и движимое имущество, финансовым управляющим направляются запросы в регистрирующие органы (Росреестр, ГАИ, Гостехнадзор, ГИМС МЧС и др.). На основании представленных ответов, финансовым управляющим составляется отчет, который направляется в Арбитражный суд и кредиторам. По итогам рассмотрения отчета финансового управляющего судом выноситься окончательный судебный акт о списании всей задолженности. Следует отметить, что в ряде случаев кредиторы могут обратить внимание на движимое и недвижимое имущество, приобретенное в браке, а также крупное имущество (TV, холодильник, стиральная машина), однако такое происходит не всегда. Обычно сроки банкротства физических лиц без имущества составляют 6-8 месяцев.

Процедура при отсутствии доходов

При отсутствии имущества, заработка либо иного дохода, должник должен доказать суду возможность финансирования процедуры банкротства.

Основными расходами в процедуре являются:

• Госпошлина для подачи искового заявления в суд (300 руб.)
• Расходы финансового управляющего (25 тыс. рублей), которые вносятся на депозит арбитражного суда
• Расходы на обязательную публикацию информации о банкротстве на официальном сайте ЕФРСБ и в газете «Коммерсант» (10 тыс. руб.)

Расходы по оплате почтовой корреспонденции, составляющие в среднем 3-4 тыс. рублей.

Ответственность за фиктивное банкротство

Законом предусматривается не только гражданская, административная, но и уголовная ответственность за фиктивное банкротство, поскольку это относится к мошенническим действиям. Согласно ст. 197 УК РФ за ложную несостоятельность гражданин наказывается штрафом от 100 до 300 тыс. руб. или же лишением свободы на срок до 6 лет. Кроме того, если финансовым управляющим или Арбитражным судом в деле о несостоятельности будут установлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства либо иные злоупотребления и проявление недобросовестности в ущерб кредиторам, суд может не освобождать должника от исполнения обязательств. Таковыми могут являться принятие на себя заведомо неисполнимых обязательств, предоставление банку заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества и др.,

При инициации процедуры банкротства должник передает управляющему все имеющиеся у него сберегательные книжки, доступ к расчетным и карточным счетам. Следует понимать, что во время процедуры банкротства физическое лицо не может лично заключать финансовые сделки, делать крупные покупки, заключать дарственные и так далее, поскольку это запрещено законодательством.

Советы

1. Как сохранить зарплату на время процедуры банкротства? В процедуре банкротства гражданину-должнику положены следующие выплаты: прожиточный минимум на самого должника, на лиц, находящихся на его иждивении, различные социальные выплаты, и многие другие расходы, о которых Вы можете узнать, обратившись в нашу компанию на консультацию

2. Как исключить риск не списания долга Арбитражным судом? С самого начала нужно предоставить своему юристу, а далее и финансовому управляющему полную информацию об имуществе, сделках, доходах и расходах.

3.Что делать, если Вы попали в сложную финансовую ситуацию? Обратиться в компанию, предоставляющую услуги по банкротству, таким образом можно снизить риски, судебные издержки и сроки процесса. Так же компании, как правило, предоставляют своих финансовых управляющих, от работы которых зависит как будет происходить процесс и итоговое решение суда.

Судебная практика по делам о банкротстве физического лица без имущества

В среднем приблизительно по 85% всех дел о банкротстве выносятся судебные акты, которыми физические лица признаются банкротами, и впоследствии с них «списывают все долги.» Вместе с тем как подтверждает практика, успех во многом зависит от профессионального уровня подготовки юристов, сопровождающих Вашу процедуру банкротства, а также работы финансового управляющего, поэтому даже если инициируется банкротство пенсионера без имущества, без услуг опытного специалиста просто не обойтись.

Заключение

Многие люди могут быть официально признаны банкротами с последующим списанием своих долгов. Наша компания оказывает услуги по сопровождению дел о банкротстве, гарантируя ответственный подход к каждому клиенту. Звоните и эксперт ответит на любые дополнительные вопросы!