Банкротство физических лиц: процедура, этапы, суд, ограничения после банкротства

Содержание:

Суть финансового банкротства

Банкротством физического лица именуется избавление от финансовых обязательств, которые невозможно исполнить. Причины возникновения сложной жизненной ситуации могут быть различными. Процедура банкротства сможет быть положительной в следующих случаях:

определен полный размер долга;
проанализирована платежеспособность;
выбран финансовый управляющий, а в суд на депозит внесены средства за вознаграждение управляющего;
банкротом подано заявление в надлежащие органы о финансовой несостоятельности;
не игнорируются обращения от кредиторов;
производится реструктуризация долга и поэтапная продажа имущества и т.д.

В случае принятия судом решения в пользу банкрота, его долги перед банками, физическими и юридическими лицами может быть списана.

Закон о признании банкротом физического лица

С 2015 года физические лица получили возможность избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства. Порядок ее закреплен 127-м ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Для того, чтобы быть признанными банкротами индивидуальные предприниматели и физические лица должны обратиться в арбитражный суд, где может быть подтверждена финансовая несостоятельность граждан.

Казаренко Денис Анатольевич

Арбитражный управляющий компании «ЮРиДЕАЛ»

Что может дать банкротство физическому лицу?

Законное списание всего долга или его части;
Реструктуризация долга;
Будет прекращено начисление процентов и неустоек по существующим долговым обязательствам;
Должник не должен будет брать новые кредиты, чтобы рассчитаться с прежними, еще больше загоняя себя в долговую яму;
Будет прекращено действие всех исполнительных документов в отношении должника.

Как получить право на банкротство?

Физическое лицо может подать заявление в арбитражный суд для начала процедуры банкротства при соблюдении следующих условий:

общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей;
прошло более трех месяцев с момента неисполнения обязательств перед кредиторами;
доказательство неплатежеспособности в данный момент и на ближайшее будущее (в этом случае физическое лицо может рассчитывать на банкротство даже при меньшей сумме долга и меньшем периоде просрочки).

В каких случаях физическое лицо могут признать банкротом?

Законодательством (ФЗ №127) определен следующий порядок признания физического лица банкротом:

гражданин подает заявление в арбитражный суд, чтобы признать его несостоятельность. Он обязан сделать это в случае, если погашение долгов перед одним или несколькими кредиторами приведет к тому, что исчезнет возможность расплатиться с другими. Совокупность долгов при этом достигает 500 тысяч рублей;
подача физическим лицом заявления о признании банкротом, может и должна быть добровольной, если гражданин предвидит банкротство. Он должен оценить свои возможности и платежеспособность. Добровольное обращение, в отличие от принудительного (когда в суд обращаются кредиторы) имеет больше шансов на удовлетворение.

Кем проводится процедура признания физического лица банкротом?

Дела о финансовой несостоятельности рассматриваются в арбитражном суде. Именно этот орган уполномочен возбуждать производства по делам о банкротстве физ.лиц.

Каковы основания требования для начала процедуры банкротства физ.лиц?

Для признания физического лица банкротом, он должен отвечать следующим требованиям:

совокупная сумма долгов перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей;
не исполнение финансовых обязательства превышает три месяца;
отсутствуют источники дохода, которые позволили бы вести расчет по долговым обязательствам;
нет имущества, которое могло бы быть реализовано для оплаты долгов.

К каким последствиям для физического лица и для его семьи может привести банкротство?

Банкротство – это не только решение важных вопросов с накопившимися долгами, но и серьезные последствия. Выражаются они в следующих ограничениях:

возможный запрет на выезд за пределы страны (в течение срока определяемого судом);
невозможность подачи нового заявления о банкротстве в ближайшие пять лет;
потеря права на управление собственным имуществом;
в следующие пять лет после завершения процедуры банкротства, физическое лицо не может вступать в договоры кредита или займа, не упомянув другой стороне о своем банкротстве;
в течение следующих пяти лет нельзя претендовать на должность в страховой компании;
в ближайшие три года запрет на участие в управлении юрлицом.

Среди членов семьи банкрота в так называемую группу риска входит супруг или супруга должника. При наличии в имуществе банкрота доли супруга или супруги, имущество это подлежит реализации. На детей банкрота это правило не распространяется.

Этапы банкротства физ.лиц

Проведение финансового анализа. Банкрот должен понять сам и довести до суда настоящее финансовое положение и его динамику на протяжении трех прошедших лет. Также следует обозначить обстоятельства и причины, способствующие наступлению состояния банкротства;
Проведение имущественного анализа. Выяснить объем имущества, находившегося в собственности банкрота в последние три года, а также определить наличие сделок по отчуждению имущества в указанный период. Это позволит понять, что не станет частью конкурсной массы, а что придется отдать кредиторам по итогам торгов;
Сбор документов. Их список предусмотрен Законом № 127-ФЗ, однако суд может расширить перечень при необходимости;
Подача заявление о банкротстве;
Внесение на депозит суда вознаграждения финансовому управляющему;
Участие в заседаниях суда;
Признание физического лица банкротом. Сведения о банкротстве должника размещаются в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ»;
Информация о несостоятельности физ. лица доходи до контрагентов. Блокируются счета должника;
Непосредственно процедура банкротства. Финансовым управляющим готовится информация о финансово-имущественном положении должника. В рамках финального судебного заседания арбитражный управляющий по банкротству предоставляет отчет, содержащий всю информацию о неплатежеспособности банкрота.

Ограничения, наступающие после банкротства физ. лица

Процедура финансовой несостоятельности предполагает наложение на гражданина следующих ограничений:

нет возможности распоряжаться счетами и вкладами;
запрещен выезд за пределы РФ;
нет возможности распоряжаться имуществом. Это может делать только финансовый управляющий.

Из чего состоит процедура оформления физического лица банкротом

сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность;
подготовка заявление в арбитражный суд;
от подачи заявления до вынесения судебного решения может уйти от двух недель до 3 месяцев;
два-три года уходит на реструктуризацию долгов. Назначается финансовый управляющий, который ведет общением с кредиторами и приставами. В этот момент не начисляются проценты и пени, приостанавливается исполнительное производство;
реструктуризация долгов может быть заменена процедурой реализации имущества. Она занимает до шести месяцев;
физическое лицо освобождается от долгов перед кредиторами. Однако правило это не распространяется на алименты и обязательства, касающиеся возмещения нанесенного здоровью вреда.

Как самому начать процедуру банкротства физического лица?

Следует выполнить следующие действия:

осуществить финансовый и имущественный анализ;
подготовить пакет необходимых документов;
обратиться в арбитражный суд с заявлением.

Как следует подавать заявление о банкротстве?

Есть три способа подачи заявление о банкротстве:

через форму на сайте арбитражного суда;
лично;
заказным почтовым отправлением.

Кто имеет право на подачу заявления о банкротстве?

Обратиться в арбитражный суд могут:

непосредственно сам должник;
конкурсный кредитор;
уполномоченный орган.

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лица в 2022 году

подготовка заявления для подачи документов;
оплата госпошлины (300 рублей);
вознаграждение финансовому управляющему (25000 рублей), которое вносится на депозит суда;
подача заявления в арбитражный суд по месту жительства кредитора с указанием всех предусмотренных законом сведений;
назначение судом финансового управляющего, который проводит проверку деятельности должника, состояния его дел, наличия имущества и т.д.;
назначение судом процедуры реструктуризации долгов (может быть прекращена при мировом соглашении);
в случае неисполнения банкротом своих обязательств и после реструктуризации, то производится реализация имущества должника с распределением всех вырученных средств между кредиторами;
физическое лицо объявляется банкротом, все оставшиеся задолженности аннулируются, попросту говоря: происходит списание долгов.

Чем не сможет заниматься банкрот?

банкротство физического лица предпринимателя предполагает потерю статуса ИП. Будут аннулированы все его лицензии на профессиональную деятельность;
физическое лицо не сможет занимать должность генерального директора в организациях любого типа;
гражданин лишается также права на должности в кредитных и страховых организациях в течение определенного срока.

Конкурсное производство при банкротстве физических лиц

Конкурсное производство при процедуре банкротства физ. лиц – не предусмотрена. Если гражданин признается несостоятельным, в отношении его применяются:

реструктуризация задолженности,
проведение торгов по реализации имущества

Сколько длится процедура банкротства физ. лица?

Продолжительность процедуры банкротства такова:

сбор пакета документов – 1-2 месяца;
анализ бумаг и составление заявления – 1 неделя;
подача пакета документов и заявления в суд – до 1 месяца;
назначение финансового управляющего – до 1 месяца;
реструктуризация долга, сбор кредиторов, реализация имущества – от 6 месяцев.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Окончательная стоимость банкротства физического лица определяется конкретной ситуацией:

число кредиторов;
объем имущества должника;
количество сделок в течение последних трех лет и т.д.

Что такое банкротство физического лица?